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老鳗鱼
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哈罗德今年45岁，是一家名叫XYZ公司的企业主，公司需要一份永久有效的企业人寿保险。为了满足这项需求，他选择了Sun Universal Life II计划。这个计划的好处是每年可以继续交保费，直到85岁。这个选择吸引了哈罗德，因为他想为公司未来的股东准备一笔无税的资金。
根据计划的设定，保费金额会根据调整后的成本基础（ACB）进行变化。一开始，保单的ACB会较高，这意味着初期的死亡赔偿金也会更高。随着时间的推移，ACB会逐渐下降，甚至降到零。到那时，死亡赔偿金的金额就可以完全计入CDA账户，公司可以用这笔资金免税支付给股东或用作其他用途。
通过这个计划，哈罗德的公司每年支付11,000美元的保费，直到他85岁。如果假设回报率为3%，这个方案对哈罗德和他的公司来说非常划算。
以下是图片内容的中文大白话翻译：
选择了SunUniversalLife II计划，并加上“固定金额+ACB”死亡赔偿选项后，哈罗德和XYZ公司可以享受以下好处：
1. 立即保障
XYZ公司能够在哈罗德去世后马上获得保障，不用担心资金问题。
2. 更大的资金运作机会
XYZ公司可以利用这个保险计划的优势，为公司提供更多的万能寿险资金操作机会。
3. 免税的死亡赔偿金
当哈罗德去世时，保险赔偿金会以免税形式支付给公司。而且，选择“固定金额+ACB”结构后，产生的CDA（资本分配账户）额度至少会等于初始保险金额，这意味着可以提高免税支付给其他股东的金额。
4. 更稳定的赔偿结构
这种“固定金额”死亡赔偿的方式相比传统的“保险金额+保单资金”结构，更能提供稳定的免税死亡赔偿，同时也会让CDA额度更稳定。
2024-12-31
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